O Grupo Vigi explica como o Crédito do Trabalhador moderniza o empréstimo consignado, amplia o acesso ao crédito para quem tem carteira assinada e impulsiona a segurança financeira para garantir a continuidade das operações do seu negócio
A nova legislação e como ela facilita o acesso ao crédito para quem tem carteira assinada
O
Crédito do Trabalhador é uma evolução histórica no mercado financeiro brasileiro, principalmente para trabalhadores com carteira assinada. Antes, o empréstimo consignado no setor privado exigia convênios entre empresas e instituições financeiras, limitando o acesso. Agora, com a
Medida Provisória 1.292/2025, o processo ficou mais simples e democrático.
✅ O trabalhador faz a solicitação diretamente pelas
plataformas digitais das instituições financeiras.
✅ A autorização ocorre por meio do
aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, garantindo agilidade.
✅ As propostas de crédito chegam em até
24 horas após a autorização.
Assim, o trabalhador formal conquista
autonomia, rapidez e segurança no acesso ao crédito, sem precisar recorrer ao RH da empresa.
A digitalização e a portabilidade do crédito consignado: o que mudou?
A digitalização trouxe mais do que conveniência: ela eliminou burocracias que antes travavam o acesso ao crédito. Hoje, com poucos cliques, o trabalhador pode:
- Autorizar consulta aos seus dados;
- Receber ofertas personalizadas;
- Formalizar contratos de forma segura.
Além disso, há uma inovação importante: a
portabilidade do crédito consignado. A partir de
6 de junho de 2025, será possível migrar empréstimos antigos entre diferentes instituições financeiras para buscar
melhores taxas e condições.
Esse avanço beneficia especialmente quem busca
empréstimo pessoal para autônomo, uma vez que o modelo digital e automatizado tende a se estender também para trabalhadores independentes, reduzindo barreiras no crédito formal.
O impacto do limite de 35% da margem consignável no planejamento financeiro
A legislação mantém o tradicional
limite de 35% do salário bruto para o desconto das parcelas, somado a mais
5% para o cartão consignado. Isso significa que, independentemente do valor contratado, a prestação não poderá ultrapassar essa margem, garantindo proteção ao trabalhador. Por exemplo, um salário de R$ 3.000 permite uma prestação de até R$ 1.050 mensais. Esse limite é uma ferramenta essencial para:
- Evitar superendividamento;
- Promover
planejamento financeiro consciente;
- Manter a
sustentabilidade do crédito consignado.
Ao mesmo tempo, essa regra dá segurança para as instituições financeiras, que conseguem oferecer
taxas de juros mais baixas graças à garantia do desconto em folha.
O uso do FGTS como garantia no empréstimo consignado
Outra inovação relevante é a possibilidade de usar o
FGTS como garantia. O trabalhador pode:
- Comprometer até
10% do saldo da conta vinculada;
- Utilizar até
100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa.
Essa garantia adicional reduz o risco para as instituições financeiras, o que pode resultar em:
✅
Taxas de juros ainda mais acessíveis;
✅ Maior possibilidade de aprovação, mesmo para quem tem
score de crédito baixo;
✅ Estabilidade na contratação, com segurança para ambas as partes.
Essa mudança torna o crédito mais inclusivo, beneficiando não apenas os trabalhadores CLT, mas também impulsionando um modelo que pode inspirar formatos futuros de
empréstimo pessoal para autônomo com garantias equivalentes.
ESocial e a segurança no desconto das parcelas: o que os empregadores precisam saber
Com o novo modelo, o desconto das parcelas do empréstimo consignado será feito automaticamente através do eSocial, dispensando a atuação direta do RH nas autorizações. Ainda assim, cabe às empresas:
- Realizar o
registro correto dos descontos;
- Informar os dados da
instituição financeira e contrato;
- Manter a folha de pagamento atualizada.
Esse processo garante:
✅
Transparência no desconto;
✅
Segurança jurídica para empregadores e empregados;
✅
Eficiência no processamento das operações.
Para os empregadores, a adequação ao sistema é fundamental, especialmente para evitar inconsistências e penalidades. O Grupo Vigi oferece suporte especializado para empresas que desejam compreender e aplicar corretamente essas mudanças.
Perguntas frequentes sobre como maximizar suas opções de crédito: guia completo
1. como a nova legislação do crédito do trabalhador facilita o acesso ao empréstimo?
- Elimina a necessidade de convênios;
- Digitaliza o processo via
Carteira de Trabalho Digital;
- Oferece respostas rápidas e acesso democrático ao crédito.
2. Quais mudanças a digitalização trouxe para a contratação e portabilidade do crédito consignado?
- Contratação e portabilidade feitas online;
- Redução de burocracias;
- Estímulo à concorrência entre instituições financeiras.
3. Como o limite de 35% da margem consignável impacta o planejamento financeiro?
- Garante proteção contra endividamento excessivo;
- Oferece segurança tanto para trabalhadores quanto para credores.
- Permite comprometer até
10% do saldo da conta;
- Em caso de demissão, até
100% da multa rescisória pode ser utilizada.
4. Quais são as principais orientações para empregadores sobre os descontos no eSocial?
- Realizar o lançamento correto dos dados do contrato;
- Manter o sistema atualizado;
- Garantir a conformidade com a legislação vigente.
Perguntas frequentes sobre o Grupo Vigi
1. O Grupo Vigi oferece apoio na contratação do crédito do trabalhador?
Sim! O Grupo Vigi orienta empresas e colaboradores sobre as melhores práticas e soluções financeiras, facilitando a adaptação à nova modalidade.
2. Como o Grupo Vigi pode ajudar a empresa a se adequar ao eSocial?
Oferecendo consultoria especializada e suporte técnico, garantindo a conformidade com a legislação e evitando riscos trabalhistas.
3. O Grupo Vigi também atua com empréstimo pessoal para autônomo?
Embora o foco principal seja o crédito consignado para trabalhadores CLT, o Grupo Vigi acompanha as tendências e apoia soluções financeiras que beneficiem autônomos e MEIs, especialmente no contexto de benefícios corporativos.
Transforme sua relação com o crédito: conte com o Grupo Vigi
O
Crédito do Trabalhador inaugura uma nova era no acesso ao crédito no Brasil: mais simples, digital e seguro. O Grupo Vigi está preparado para ajudar empresas e trabalhadores a aproveitarem essa transformação com segurança, eficiência e transparência.
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